方法概述
蘇州項目公司與中國銀行蘇州分行所簽訂的貸款合同中還本付款期為每年4月1日和10月1日，因10月1日恰逢我國的國慶長(cháng)假，銀行一般不營(yíng)業(yè)，銀行系統不做扣款處理，導致實(shí)際還本日期延遲至長(cháng)假后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日，即10月7日扣款， 這樣就多產(chǎn)生了6天當期應還本金的利息費用。
2012年在支付10月1日的本金800萬(wàn)元的操作中出現了上述情形，給我公司多產(chǎn)生了9170元利息費用。
結合上述實(shí)際情況，充分考慮我廣場(chǎng)各項經(jīng)濟業(yè)務(wù)中財務(wù)管控的要求及業(yè)務(wù)流程，找出問(wèn)題解決的關(guān)鍵控制點(diǎn)，然后進(jìn)行分析探討，避免多產(chǎn)生利息費用。
操作流程
首先，充分分析貸款合同，從中找出有利于我公司的條款，并及時(shí)與項目公司、我公司顧問(wèn)律師以及銀行之間進(jìn)行協(xié)調、溝通，形成初步解決思路；然后與中國銀行蘇州分行信貸部門(mén)進(jìn)行對接，主動(dòng)提出明確的要求：需中國銀行蘇州分行解決我公司在每年10月1日償還本金中多承擔的利息費用。
經(jīng)與銀行多次協(xié)商，達成一致解決方案：由中國銀行蘇州分行出具一份簽章的還本時(shí)間調整函，從2013年開(kāi)始，原貸款合同約定的每年4月1日、10月1日償還本金日，調整為每年的3月30日、9月30日。
同時(shí)，我公司對上述情形及處理過(guò)程向總部進(jìn)行匯報，并在融資系統進(jìn)行提前還款流程報批，現已經(jīng)總部審批完畢。
執行效果
經(jīng)上述工作開(kāi)展，我公司擬于9月30日償還中國銀行蘇州分行1000萬(wàn)元本金，目前租金專(zhuān)戶(hù)資金充足。這樣，上述調整將避免我公司每年多產(chǎn)生一筆金額不小的利息費用。